Tikop: Đánh giá Tikop chi tiết (2023)

Bài viết đánh giá Tikop dựa trên trải nghiệm cá nhân của tác giả, trải nghiệm của mình có thể khác trải nghiệm của bạn và nhiều người khác.

Dưới góc nhìn của một nhà đầu tư tài chính và người chia sẻ kiến thức, Invest VND sẽ đánh giá tổng quan về ứng dụng Tikop giúp bạn đầu tư Tikop hiệu quả.

Tikop là ứng dụng có thể giúp bạn tiết kiệm và đầu tư một cách đơn giản với lãi suất không kỳ hạn khá cao 5.5%/năm so với ngân hàng 0.1%/năm.

Bên cạnh đó, trên app Tikop còn có nhiều chứng chỉ quỹ để bạn đầu tư dài hạn và tạo dựng tài sản.

Ứng dụng Tikop là gì?

Tikop là ứng dụng tích lũy và đầu tư dành cho người ít vốn.

Tikop cũng như các ứng dụng Fintech khác hướng đến tập khách hàng trẻ, giúp người trẻ tập thói quen tiết kiệm và đầu tư từ những đồng tiền nhỏ nhất, không cần phải đợi đến khi có vốn lớn.

Sử dụng hiệu quả tiền nhỏ sẽ giúp bạn quản lý tiền lớn rất dễ dàng sau này.

Tikop phát triển nền tảng và kết nối với các quỹ đầu tư tạo ra các sản phẩm tích lũy và đầu tư để bạn gửi tiền nhàn rỗi của mình vào, các quỹ đầu tư sẽ sử dụng tài sản của bạn để đầu tư vào các công cụ tài chính giúp tiền của bạn sinh lời mỗi ngày và sinh lời tốt hơn.

Cách hoạt động của app Tikop

Tikop với vai trò là ứng dụng trung gian, tạo ra các sản phẩm liên kết với các quỹ đầu tư để huy động vốn từ nhà đầu tư cá nhân.

Sản phẩm của Tikop giúp bạn tiếp cận với các loại chứng chỉ quỹ mà không cần phải trực tiếp mở tài khoản tại các quỹ đầu tư.

Gói đầu tư của Tikop bạn có thể mua quỹ ETF, quỹ mở hoặc tự tạo danh mục đầu tư theo sở thích cá nhân hoặc sử dụng danh mục có sẵn trên Tikop.

Tikop làm gì với tiền của bạn để sinh lời?

Khi bạn mua chứng chỉ quỹ trên Tikop, tiền của bạn đã được đưa đến các quỹ đầu tư, họ sẽ dùng tài sản của bạn để đầu tư vào các công cụ tài chính như cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp, chứng chỉ tiền gửi,… để tiền sinh lời dựa vào mục tiêu lợi nhuận của gói đầu tư.

Hiểu đơn giản, Tikop hay bất kì ứng dụng Fintech nào khác đều là bên trung gian kết nối các quỹ đầu tư mở trên thị trường hoặc quỹ hoán đổi danh mục ETF vào một ứng dụng.

Chỉ cần truy cập vào ứng dụng Tikop là bạn có thể mua chứng chỉ quỹ mà không cần phải đến trực tiếp tại quỹ đầu tư hoặc các công ty chứng khoán để mở tài khoản.

Tikop có lừa đảo không? Bạn có khả năng mất tiền?

Khả năng mất tiền dựa vào mức độ rủi ro của loại tài sản mà bạn đầu tư, đầu tư vào các công cụ tài chính không giống như tiết kiệm ngân hàng, bạn có thể mất tiền nếu thị trường biến động đi xuống (High risk/High reward). 

Lợi nhuận được tạo ra giữa chênh lệch giá mua và giá bán chứng chỉ quỹ. Bạn mua quỹ giá thấp bán giá cao là bạn có lãi ròng.

Gói tích lũy không có khả năng mất tiền vì tiền của bạn được đầu tư vào các công cụ tài chính có rủi ro thấp như trái phiếu, tiền gửi,… 

Đánh giá sản phẩm Tikop

Tích lũy Tikop

Đối với sản phẩm tích lũy của Tikop, bạn nạp tiền vào app sau đó tích lũy, sản phẩm này tương tự như gửi tiết kiệm ngân hàng với mức lãi suất cố định hằng năm, ghép lãi mỗi ngày. Số tiền lãi bạn dùng tái đầu tư thay vì rút ra thì sẽ tận dụng được lãi suất kép (Interest on interest hay compound interest).

Sự khác nhau giữa cách tạo ra tiền lãi của tích lũy và tiết kiệm ngân hàng:

Tích lũy tại Tikop hay gửi tiết kiệm ngân hàng an toàn hơn?

Tích lũy và tiết kiệm đều có mức rủi ro thấp, không biến động tăng/giảm tài sản và tạo thu nhập cố định cho bạn.

Bản chất của gói tích lũy là sử dụng tiền của bạn để đầu tư vào các công cụ tài chính có hợp đồng dài hạn như chứng chỉ tiền gửi, hợp đồng tiền gửi, trái phiếu,… do ngân hàng hoặc các định chế tài chính phát hành.

Các công cụ tài chính này cần vốn đầu tư ban đầu lớn mà nhà đầu tư vốn nhỏ rất khó tham gia được.

Vì vậy, các quỹ đầu tư huy động vốn của nhiều người để gia tăng giá trị tài sản (NAV) của quỹ, vốn lớn quỹ sẽ mua các công cụ tài chính với mức giá ưu đãi và hưởng phần lợi nhuận chênh lệch.

Gói tích lũy tương tự như tiết kiệm ngân hàng nhưng giúp bạn tối ưu hóa dòng tiền nhàn rỗi trong ngắn hạn.

Ví dụ: Bạn là nhà đầu tư chứng khoán, trong lúc đợi tín hiệu tốt từ thị trường bạn có sẵn một lượng tiền mặt. Mà tiền mặt để không thì rất “phí”, bạn có thể tận dụng các công cụ đầu tư tài chính ngắn hạn để tạo ra thêm một khoản lãi cho dòng tiền.

Bạn đang có sẵn 500 triệu, gửi vào gói tích lũy không kì hạn của Tikop với lãi suất 5.5%/năm, tương ứng với 0.0147%/ngày. Qua đêm bạn sẽ nhận được khoản lãi:

\[ 500tr*0.0147\%= 73,349đ \]

Thuế TNCN được tính 5% sau khi bạn rút tiền trên Tikop, vậy lợi nhuận thực qua đêm của bạn sẽ là:

\[ 73,349đ*(1-5\%)= 69,681đ \]

Đó là cách mà các nhà đầu tư chứng khoán thường sử dụng để chờ đợi cơ hội hoặc sử dụng cho quỹ dự phòng tiền mặt.

Tikop có 3 gói tích lũy:

• Gói Thánh Gióng Tikop với lãi suất cao nhất 8.6%/năm kỳ hạn 9 tháng, gửi tối đa 10 tỷ.
• Gói Âu Cơ Tikop với lãi suất 7.5%/năm kỳ hạn 3 tháng, gửi tối đa 10 tỷ.
• Gói Lộc Phát Tikop với lãi suất 5.5%/năm không kỳ hạn.

Để có thể lựa chọn được gói tích lũy phù hợp bạn nên có kế hoạch tiết kiệm cụ thể, gói tích lũy của Tikop sẽ là một công cụ tốt để bạn nhanh chóng đạt mục tiêu tiết kiệm.

Đầu tư Tikop

Sản phẩm đầu tư trên Tikop hoạt động tương tự như gói tích lũy.

Tài sản của bạn tại Tikop sẽ được quỹ đầu tư sử dụng để đầu tư vào các công cụ tài chính như quỹ mở hoặc ETFs.

Bạn mua quỹ mở cổ phiếu hoặc đầu tư vào gói mà cổ phiếu chiếm tỷ trọng cao thì mức biến động tài sản lớn trong ngắn hạn. Tiền của bạn sẽ nhảy “lambada” tăng giảm với biên độ cao trong ngắn hạn. 

Vì vậy nếu bạn là người có khả năng chịu rủi ro thấp (Khả năng chấp nhận nhìn tài khoản giảm tiền) thì không nên ưu tiên chọn quỹ mở cổ phiếu.

Tikop tạo ra các gói đầu tư tùy vào khả năng chịu rủi ro và ợi nhuận kỳ vọng của nhà đầu tư.

Các danh mục đầu tư này sẽ phân bổ vào các chứng chỉ quỹ mở hoặc quỹ ETF theo mức độ chịu rủi ro của bạn.

Ví dụ:

Bạn còn trẻ và khả năng chịu đựng giảm vốn cao, kỳ vọng đạt tỷ suất lợi nhuận trong dài hạn.

Tikop sẽ tạo ra gói đầu tư mạo hiểm, portfolio phân bổ 80-90% vào quỹ cổ phiếu nên tài sản của bạn sẽ tăng giảm mỗi ngày nhưng đổi lại mức lợi nhuận hấp dẫn trong dài hạn của thị trường chứng khoán. 

Mức độ chấp nhận rủi ro của từng nhà đầu tư khác nhau, có những người “liều ăn nhiều” nhưng cũng có những người thích “ăn chắc mặc bền” vui vẻ mà sống. Vì vậy, phân bổ danh mục theo khẩu vị rủi ro của Tikop giúp các nhà đầu tư thỏa mãn nhu cầu đầu tư của mình.

Các gói đầu tư tại Tikop được gợi ý:

• Gói An Toàn với mức độ rủi ro thấp, tạo dòng tiền ổn định.
• Gói Thử Thách với mức rủi ro trung bình, tài sản tăng giảm với biên độ nhỏ và tạo dòng tiền ổn định.
• Gói Mạo Hiểm với mức rủi ro cao trong ngắn hạn, lợi nhuận kỳ vọng cao trong dài hạn.

Đặc biệt trên Tikop có gói linh hoạt, nếu bạn mong muốn tự xây dựng danh mục đầu tư và đặt mục tiêu tỷ suất lợi nhuận kép theo riêng bạn thì bạn có thể tự thiết kế gói đầu tư, lựa chọn các chứng chỉ quỹ yêu thích, phân bổ tỷ trọng theo sở thích.

Đây là điểm đặc biệt của Tikop, cho phép bạn tự thiết kế danh mục mà không quy định số vốn tối thiểu. Bạn có thể tự mình đầu tư theo khả năng của mình và không phải theo một danh mục nào khác.

Tổng hợp các 28 quỹ mở và quỹ ETF (2022) trên ứng dụng Tikop:

Đầu tư bất động sản Tikop

Tikop vừa ra mắt sản phẩm đầu tư bất động sản từng phần (Real Estate Crowdfunding), đây là hình thức đầu tư rất phổ biến tại các thị trường phát triển.

Tức là bất động sản được chia nhỏ ra thành các phần, bạn đầu tư một phần nhỏ trong một bất động sản lớn và hưởng lợi nhuận tương tự như bạn mua toàn bộ bất động sản để đầu tư.

Giá trị mỗi phần đầu tư rất nhỏ từ 50,000vnd phù hợp với người có vốn ít.

Đầu tư bất động sản trên Tikop bạn sẽ được hưởng lợi nhuận cam kết và lợi nhuận biến đổi tùy vào tình hình của dự án nhưng không thấp hơn lợi nhuận cam kết.

Tuy nhiên, do sản phẩm vừa hoàn thiện nên chưa có nhiều dự án để đầu tư, bạn có thể theo dõi để phân bổ dòng tiền phù hợp để đa dạng hóa danh mục, giảm thiểu trong đầu tư.

Đọc thêm:

Các quỹ đầu tư trên Tikop – Nên đầu tư chứng chỉ quỹ nào?

Tính năng nổi bật của app Tikop

Các tính năng nổi bật tại Tikop bên cạnh tích lũy và đầu tư:

Review Tikop – Trải nghiệm cá nhân

Dưới đây là trải nghiệm cá nhân của Invest VND sau khi dùng ứng dụng Tikop để quản lý tài chính cá nhân:

Tikop phù hợp với ai?

Nhà đầu tư cá nhân với số vốn đầu tư nhỏ mới tham gia đầu tư. Bạn có thể sử dụng Tikop cho bước khởi đầu trên hành trình đầu tư của mình. 

Nhà đầu tư chuyên nghiệp có thể sử dụng để tối ưu hóa tiền mặt hoặc xây dựng quỹ dự phòng cho các rủi ro hằng ngày.

Các loại chi phí trên Tikop

Tikop không thu phí bảo trì, rút tiền và nạp tiền. Đây là điểm thu hút của Tikop cho với các ứng dụng tài chính khác. Tùy vào hình thức tích lũy hoặc đầu tư sẽ có các loại chi phí khác nhau.

Chi phí giao dịch mua chứng chỉ quỹ:

Chi phí giao dịch chứng chỉ quỹ trên Tikop bao gồm phí mua và phí bán lại chứng chỉ quỹ. Phí tùy thuộc vào đơn vị quản lý quỹ và khác nhau ở mỗi chứng chỉ quỹ. Có một số quỹ đầu tư miễn phí mua, bạn có thể tham khảo trực tiếp trên Tikop để nắm rõ các chi phí mua/bán quỹ đầu tư.

Tham khảo chi tiết biểu phí giao dịch tại Tikop.

Rút tiền từ gói tích lũy

Rút tiền từ gói tích lũy bạn sẽ mất thuế TNCN 5% trên tiền lãi bạn rút như Invest VND có tính toán khoản lợi nhuận qua đêm của bạn tại Tikop.

Tikop có lừa đảo không? Độ uy tín của Tikop

Tikop là ứng dụng đầu tư tài chính có pháp lý minh bạch rõ ràng và đáng tin cậy thuộc công ty cổ phần TECHLAB:

Tổng kết

Tikop có tốc độ giao dịch nạp tiền và rút tiền nhanh chóng, trải nghiệm app đơn giản, dễ thao tác phù hợp với người mới.

Gói tích lũy không kì hạn của Tikop phù hợp để bạn xây dựng quỹ dự phòng cho các tình huống bạn cần tiền khẩn cấp hoặc chờ đội cơ hội tốt để đầu tư vì tốc độ rút tiền rất nhanh, tương tự như một tài khoản ngân hàng.

Gói tích lũy của Tikop tương tự như Két Vàng Isave của chứng khoán Techcombank bạn có thể tham khảo!

Chúc bạn có hành trình tích lũy và đầu tư thành công cùng Tikop. Nếu có vấn đề gì khó khăn cần hỗ trợ bạn hãy comment bên dưới, Invest VND sẽ hỗ trợ giải đáp các thắc mắc của bạn.