Đầu tư với số tiền nhỏ để tích lũy tài sản lớn trong tương lai. Không quan trọng là bạn có bao nhiêu, bạn có thể bắt đầu xây dựng quỹ tài chính với số vốn rất nhỏ, chỉ từ 10k là có thể đầu tư.
Hành trình đầu tư giống như đường lăn của quả cầu tuyết. Càng lăn nhiều nó càng lớn dần đến mức bạn không thể tưởng tượng được.
Trước khi bắt đầu đầu tư bạn nên đánh giá lại tình hình tài chính cá nhân của bạn và xây dựng cho mình một kế hoạch tài chính cá nhân phù hợp, xác định mục tiêu tài chính cá nhân là điều tiên quyết trước khi bạn phân bổ nguồn thu nhập của mình.
Bằng cách lập ngân sách theo các nguyên tắc 50/30/20 hoặc 80/20, bạn có thể đầu tư chỉ với số vốn nhỏ.
Nếu bạn có nhiều khoản nợ lãi suất cao thì nên ưu tiên trả hết nợ hoặc bạn chưa có quỹ dự phòng thì nên xây quỹ dự phòng càng sớm càng tốt.
Trả nợ lãi suất cao và lập quỹ dự phòng là hai công cụ quan trọng để tạo dựng nền móng vững chắc cho tài chính của bạn. Giống như xây nhà, bạn càng xây móng vững chắc thì nhà của bạn càng chắc chắn, sau đó mới tới trang trí, nội thất và những thứ khác để hoàn chỉnh ngôi nhà.
Sau khi có kế hoạch tài chính cá nhân, lựa chọn đầu tư vào các loại tài sản có tỷ suất lợi nhuận cao sẽ giúp bạn tích lũy tài sản ròng (Net Worth) để đạt mục tiêu tài chính trong tương lai.
Đầu tư là hành trình dài và bạn có thể bắt đầu từ số vốn nhỏ, bắt đầu càng sớm càng tốt, không có thời điểm phù hợp để bắt đầu.
Có ít tiền nên đầu tư vào đâu?
Với sự phát triển của công nghệ tài chính (Fintech) giúp bạn có thêm nhiều kênh đầu tư online với số vốn ít chỉ từ 10,000vnd đến 500,000vnd. Các ứng dụng đầu tư online được ưa thích bởi vì:
- Rào cản gia nhập thấp với số vốn rất nhỏ.
- Sản phẩm đa dạng phù hợp theo khẩu vị rủi ro của từng nhà đầu tư.
- Không cần nhiều kiến thức để xây dựng portfolio (danh mục đầu tư) với người mới, các ứng dụng đầu tư online sẽ kết hợp với các quỹ đầu tư với nhiều chuyên gia sẽ tạo ra danh mục đầu tư tốt nhất cho bạn.
- Tiện lợi, đơn giản chỉ cần tải app trên điện thoại là có thể đầu tư ngay.
Các kênh đầu tư với số tiền nhỏ hiệu quả bạn có thể tham khảo được trình bày bên dưới:
Mua chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit – CDs)
Số tiền bắt đầu: 500,000vnd
Chứng chỉ tiền gửi (CDs) thường được phát hành tại ngân hàng với lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường, tuy nhiên kỳ hạn thường từ 12 tháng trở lên, tùy ngân hàng.
Nếu bạn rút sớm chứng chỉ tiền gửi cho đến ngày đáo hạn thì sẽ bị phạt phí rút sớm hoặc bị giảm lãi suất. Chứng chỉ tiền gửi tại ngân hàng thường quy định vốn ban đầu từ 100 triệu, kỳ hạn dài từ 12-36 tháng. Nhà đầu tư vốn nhỏ thường khó tiếp cận để mua CDs tại ngân hàng.
Phân biệt chứng chỉ tiền gửi và tiết kiệm online tại ngân hàng số:
| Chứng chỉ tiền gửi (CDs) | Tiết kiệm online (Online Saving) |
| Vốn lớn từ 100 triệu. | Vốn nhỏ từ 100,000vnd là có thể gửi tiết kiệm online tại ngân hàng số. |
| Kỳ hạn tối thiểu từ 1 năm trở lên. | Đa dạng kỳ hạn từ 1 tuần, 1 tháng, 1 năm,... |
| Lãi suất thường cao (Tùy ngân hàng). | Lãi suất thấp nếu gửi kỳ hạn ngắn. |
| Ra ngân hàng làm thủ tục gửi. | Mở tài khoản tiết kiệm online |
Mua chứng chỉ tiền gửi (CDs) tại Infina
Ứng dụng đầu tư tài chính Infina kết hợp với công ty tài chính phát hành chứng chỉ tiền gửi (CDs) với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 8,2%/năm. Nếu rút sớm lãi suất bạn nhận sẽ được là 5%/năm. Bạn có thể mua một CDs với giá 500,000vnd, thấp hơn nhiều lần so với mua CDs tại các ngân hàng.
Bản chất của việc mua CDs tại Infina với số vốn nhỏ là nhà phát hành chứng chỉ tiền gửi tại Infina ở đây là VinaCapital, họ mua CDs tại ngân hàng với số tiền lớn, kỳ hạn dài. Vì vậy họ được hưởng mức ưu đãi lãi suất từ tổ chức phát hành chứng chỉ tiền gửi (Ngân hàng). Họ tách ra từng phần chứng chỉ tiền gửi để bán lại cho bạn. Nhờ vậy, mà nhà đầu tư vốn nhỏ có thể tham gia mua chứng chỉ tiền gửi.
- An toàn – CDs là công cụ được đánh giá an toàn như tiết kiệm ngân hàng.
- Lãi suất cao từ 8-9%/năm.
- Thanh khoản cao – Bạn có thể bán lại CDs cho công ty tài chính khi cần sử dụng tiền nhưng sẽ bị giảm lãi suất.
Xem thêm: Cách tính lợi nhuận và chi phí khi mua CDs tại Infina.
Mua chứng chỉ quỹ mở (Open-ended Fund)
Số tiền bắt đầu: 10,000vnd – 500,000vnd
Quỹ mở là công cụ đầu tư tài chính có tỷ suất lợi nhuận () tốt trong dài hạn. Đây là hình thức ủy thác đầu tư và phù hợp với nhà đầu tư mới để tích lũy tài sản ròng trong tương lai.
Bạn có thể mua chứng chỉ quỹ mở tại ứng dụng đầu tư tài chính hoặc mua trực tiếp tại quỹ đầu tư. Mỗi hình thức đều có ưu nhược điểm riêng.
| Mua CCQ tại ứng dụng đầu tư (Gián tiếp) | Mua CCQ tại quỹ đầu tư (Trực tiếp) |
| Bắt đầu với vốn nhỏ chỉ từ 50,000vnd. | Yêu cầu vốn tối thiểu từ 1 triệu hoặc hơn. |
| Quy trình mở tài khoản đơn giản chỉ cần tải app. | Quy trình phức tạp, cần nhiều thủ tục, giấy tờ tùy quỹ đầu tư. |
| Đa dạng quỹ đầu tư cho bạn lựa chọn. | Chỉ 1 quỹ đầu tư mà bạn dự định đầu tư. |
| Công bố dữ liệu quỹ chưa đầy đủ để phân tích, đánh giá. | Thông tin đầy đủ và được quỹ đầu tư tư vấn trực tiếp. |
| Tốn phí nền tảng trung gian tùy app. | Không tốn phí nền tảng vì bạn mua trực tiếp tại quỹ đầu tư. |
*So sánh 2 hình thức mua chứng chỉ quỹ mở.
Tuy nhiên, trước khi đầu tư chứng chỉ quỹ bạn nên tìm hiểu các kiến thức cơ bản về chứng chỉ quỹ qua bài viết dưới đây:
Chứng chỉ quỹ là gì? Hướng dẫn đầu tư chứng chỉ quỹ cho người mới.
Mua chứng chỉ quỹ mở tại Tikop hoặc Infina
Số tiền bắt đầu: 500,000vnd
Bạn có thể đầu tư chứng chỉ quỹ với số vốn nhỏ 500,000vnd tại các ứng dụng tài chính như Infina hoặc Tikop.
Tikop và Infina là ứng dụng đầu tư tài chính mới, tập trung vào các chứng chỉ quỹ mở của nhiều quỹ đầu tư lớn trên thị trường như Dragon Capital, Vinacapital, Vietcombank (VCBF),…với số vốn tối thiểu chỉ từ 50,000vnd-500,000vnd.
Lợi nhuận khi đầu tư chứng chỉ quỹ mở tùy thuộc vào danh mục đầu tư và mục tiêu lợi nhuận của quỹ, các quỹ đầu tư đều công bố tài liệu quỹ và hiệu suất hoạt động của quỹ từ 1-2 năm cho nhà đầu tư tham khảo.
Tuy nhiên, thông tin về tỷ suất lợi nhuận được công bố là dữ liệu trong quá khứ. Trong đầu tư, bạn phải đánh giá nhiều yếu tố tác động đến lợi nhuận của quỹ trong tương lai, yếu tố lợi nhuận trong quá khứ là một dữ liệu đầu vào cho bạn tham khảo.
Các chứng chỉ quỹ mở hiện đang được Infina phân phối:
| .No | Chứng chỉ quỹ | Đơn vị phát hành |
| 1 | VCBF – TBF | Quỹ đầu tư cân bằng chiến lược VCBF |
| 2 | VCBF – FIF | Quỹ đầu tư trái phiếu VCBF |
| 3 | VEOF | Quỹ đầu tư cổ phiếu Hưng Thịnh |
| 4 | VFF | Quỹ đầu tư trái phiếu Bảo Thịnh |
| 5 | DCBC | Quỹ đầu tư doanh nghiệp hàng đầu |
| 6 | DCDS | Quỹ đầu tư chứng khoán năng động DC |
| 7 | MAGEF | Quỹ đầu tư cổ phiếu của Mirae Asset. |
| 8 | VCAMBF | Quỹ đầu tư cân bằng Bản Việt |
Các chứng chỉ quỹ mở hiện đang được Tikop phân phối:
| .No | Chứng chỉ quỹ | Đơn vị phát hành |
| 1 | DCBF | Quỹ đầu tư trái phiếu Dragon Capital |
| 2 | DCDS | Quỹ đầu tư chứng khoán năng động Dragon Capital |
| 3 | DCBC | Quỹ đầu tư Doanh nghiệp hàng đầu Dragon Capital |
| 4 | E1VFVN30 | Quỹ ETF VFMVN30 |
| 5 | ENF | Quỹ đầu tư năng động Eastspring Investments VN |
| 6 | FUEMAV30 | Quỹ hoán đổi danh mục MAFM VN30 |
| 7 | FUESSV30 | Quỹ ETF SSIAM VN30 |
| 8 | FUESSV50 | Quỹ ETF SSIAM VNX50 |
| 9 | FUESSVFL | Quỹ ETF SSIAM VNFIN LEAD |
| 10 | FUEVFVND | Quỹ ETF DCVFMVN DIAMOND |
| 11 | MBBOND | Quỹ đầu tư trái phiếu MB |
| 12 | MBVF | Quỹ đầu tư giá trị MB Capital |
| 13 | PVBF | Quỹ đầu tư trái phiếu PVCOM |
| 14 | SSI-SCA | Quỹ đầu tư cổ phiếu SSI |
| 15 | SSIBF | Quỹ đầu tư trái phiếu SSI |
| 16 | TCEF | Quỹ đầu tư cổ phiếu Techcom |
| 17 | VCBF-BCF | Quỹ đầu tư cổ phiếu hàng đầu VCBF |
| 18 | VCBF-TBF | Quỹ đầu tư cân bằng chiến lược VCBF |
| 19 | VEOF | Quỹ đầu tư cổ phiếu Hưng Thịnh Vinawealth |
| 20 | VESAF | Quỹ đầu tư cổ phiếu tiếp cận thị trường Việt Nam |
| 21 | VNDAF | Quỹ đầu tư cổ phiếu VND |
| 22 | VNDBF | Quỹ đầu tư trái phiếu VND |
| 23 | TCFF | Flexicash của Techcombank |
| 24 | TCBF | Quỹ đầu tư trái phiếu của Techcombank |
| 25 | TCFIN | Quỹ đầu tư cổ phiếu ngân hàng và tài chính |
| 26 | VFF | Quỹ đầu tư trái phiếu Bảo Thịnh Vinacapital |
| 27 | VIBF | Quỹ đầu tư cân bằng Tuệ Sáng Vinacapital |
| 28 | VLBF | Quỹ đầu tư trái phiếu thanh khoản Vinacapital |
Mua chứng chỉ quỹ mở Ifund tại TCInvest (Chứng khoán Techcombank)
Số tiền bắt đầu: 10,000vnd
Quỹ mở Techcombank là quỹ đầu tư Ifund với 3 loại chứng chỉ quỹ là quỹ cổ phiếu (TCEF), quỹ trái phiếu (TCBF) và quỹ trái phiếu linh hoạt (TCFF) cho dòng tiền mặt ngắn hạn:
| TCBF | TCFF | TCEF |
| Quỹ đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp, chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu với lãi suất kỳ vọng là 8%/năm. Số tiền mua CCQ TCBF tối thiểu chỉ 10,000vnd. | Quỹ đầu tư FlexiCash đầu tư linh hoạt cho dòng tiền mặt nhàn rỗi đang có sẵn tại TCInvest. Lãi suất kỳ vọng 6% cho doanh nghiệp, lãi cao nhất 5,8% cho khách hàng cá nhân tùy theo thời gian nắm giữ. Chứng chỉ quỹ TCFF không có kỳ hạn, bạn có thể mua bán bất kỳ lúc nào trên ứng dụng TCInvest của công ty chứng khoán Techcombank. | Quỹ đầu tư cổ phiếu của Techcombank, đầu tư vào top 30 doanh nghiệp hàng đầu trên thị trường chứng khoán Việt Nam. Mức tỷ suất lợi nhuận (RoR) tùy vào mức độ tăng/giảm của các cổ phiếu trong danh mục của quỹ. |
*Chứng chỉ quỹ mở Ifund.
Đọc thêm:
Quỹ mở Techcombank là gì? Có nên đầu tư quỹ mở Techcombank Ifund.
Mở tài khoản TCInvest (Chứng khoán Techcombank) hoặc đọc đánh giá TCInvest.
Mua chứng chỉ quỹ ETF (Exchange Traded Fund)
Số tiền bắt đầu: 50,000vnd – 2 triệu
Quỹ ETF là quỹ hoán đổi danh mục theo dõi biến động của một rổ chỉ số tài sản như cổ phiếu, trái phiếu,…hoặc hàng hóa như vàng, dầu mỏ,…
Mua 1 chứng chỉ ETF có nghĩa là bạn đầu tư vào 1 rổ chỉ số có đặc điểm chung nhất định. ETF với đặc tính là theo dõi các chỉ số tham chiếu (Price Index), vì vậy quỹ áp dụng chiến lược đầu tư thụ động. Quỹ ETF không cố gắng tối ưu danh mục để vượt trội so với thị trường chung, chỉ theo dõi chỉ số tham chiếu.
Tỷ suất lợi nhuận (RoR) của quỹ ETF phụ thuộc vào độ biến động của chỉ số tham chiếu mà quỹ ETF theo dõi. Bạn có thể mua chứng chỉ quỹ ETF như một cổ phiếu tại các công ty chứng khoán. Mỗi chứng chỉ quỹ ETF có mã giao dịch như mã giao dịch của cổ phiếu.
Ví dụ:
Trên thị trường chứng khoán có chỉ số tham chiếu (Price Index) VN30, đại diện cho top 30 doanh nghiệp hàng đầu. Chứng chỉ quỹ ETF mô phỏng tỷ suất lợi nhuận của rổ chỉ số VN30 có tên là E1VFVN30 (Quỹ đầu tư Dragon Capital quản lý). Nếu chỉ số VN30 tăng 2% thì quỹ ETF E1VFVN30 mô phỏng VN30 cũng tăng gần 2%.
Do quỹ ETF giao dịch trên sàn nên giá rất dễ bị lệch xa so với giá trị tài sản () của quỹ vì giá biến động theo cung cầu thị trường. Nhiều người mua thì giá tăng, nhiều người bán thì giá giảm. Tuy nhiên, các APs (Người được ủy quyền) sẽ thực hiện cơ chế kinh doanh chênh lệch giá để giúp cho giá của quỹ ETF được giữ gần bằng với giá trị tài sản (NAV) của quỹ.
Điều này giúp cho quỹ ETF mô phỏng gần đúng độ biến động của các chỉ số tham chiếu trên thị trường chứng khoán.
Có 7 quỹ ETF nội mô phỏng các chỉ số tham chiếu trên thị trường như E1VFVN30 (Mô phỏng VN30), FUEVFVND (Mô phỏng VN DIAMOND), FUEVN100 (Mô phỏng VN100), FUESSVFL (Mô phỏng VNFIN LEAD), FUESSV50 (Mô phỏng VNX50), FUEMAV30 (Mô phỏng VN30), FUESSV30 (Mô phỏng VN30).
Đọc thêm:
Quỹ ETF là gì? Các đầu tư quỹ ETF.
Số tiền bắt đầu: 500,000vnd
Đầu tư bất động sản gần như là không tưởng với những nhà đầu tư có vốn ít. Rào cản gia nhập rất lớn vì số tiền đầu tư ban đầu lớn (Trung bình từ 1-2 tỷ ban đầu tùy phân khúc).
Tuy nhiên, đây là kênh đầu tư hấp dẫn về dài hạn (Giá bất động sản có xu hướng tăng trong tương lai) và là nơi trú ẩn tài sản an toàn khi có biến động về mặt kinh tế như sau dịch bệnh, khủng hoảng tài chính,...
Bạn có thể đầu tư bất động sản với vốn nhỏ bằng cách góp vốn hoặc mua chứng chỉ quỹ của các quỹ đầu tư bất động sản.
Hình thức góp vốn đầu tư bất động sản diễn ra phổ biến trên các nước phát triển. Bằng cách chia tách tiền ra thành từng phần nhỏ, bạn có thể dễ dàng sở hữu bất động sản với số vốn đầu tư ban đầu thấp nhưng đồng hưởng tỷ suất lợi nhuận của dự án có thể từ cho thuê hoặc chuyển nhượng bất động sản.
Với số vốn tối thiểu chỉ từ 1 triệu đồng là bạn có thể đầu tư bất động sản tại Infina với các dự án của chủ đầu tư lớn như Novaland, Vinhomes,...hoặc mua chứng chỉ quỹ đầu tư bất động sản của Techcombank (FUCVREIT) tại TCInvest.
Tổng kết
Trong quá trình đầu tư đòi hỏi bạn phải luôn trau dồi kiến thức, kinh nghiệm và đặc biệt là kiên nhẫn.
“Đầu tư là nhàm chán” và quả thật là rất nhàm chán. Vì tiền của bạn cần thời gian để tích lũy. Bất kì kênh đầu tư nào đem lại cam kết lãi suất cao trong thời gian ngắn đều là những kênh đầu tư bạn nên đánh giá lại, tiềm ẩn nhiều nguy cơ như đa cấp tài chính, lừa đảo tài chính,…
Khởi đầu với số tiền nhỏ sẽ giúp bạn làm quen với các công cụ đầu tư và tập quản lý danh mục nhỏ. Khi tích lũy được số vốn lớn, bạn cần nhiều kinh nghiệm và kiến thức hơn để quản lý danh mục đầu tư lớn hơn.
Thời điểm đầu tư phù hợp chính là ngay sau khi bạn đọc bài viết này, đầu tư cần thời gian vì vậy bạn đầu tư càng sớm càng tốt để phát triển tài sản ròng (Net Worth) của bạn. Cho dù là đầu tư vốn nhỏ hay vốn lớn thì vẫn phải luôn đảm bảo các nguyên tắc đầu tư và lựa chọn cho mình chiến lược đầu tư phù hợp.
Bạn hãy luôn nhớ cho mình nguyên tắc quan trọng để tránh mất tiền trong đầu tư: “Chỉ đầu tư vào những gì mình thực sự hiểu.”
Trước khi đầu tư vào bất kì loại tài sản nào thì hãy tìm hiểu kĩ về cách vận hành, cách sinh lời của nó, luôn có phương pháp quản trị rủi ro cho danh mục đầu tư để đạt mục tiêu tài chính cá nhân.
